Кредит на текущую деятельность, инвестиционные кредиты, коммерческая ипотека, лизинг, факторинг, аккредитив
Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Синоним кредита для юридических лиц — кредит предприятию.
Классификация по сроку: краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от одного до двух лет), долгосрочные (больше двух лет).
В целом юридическое лицо может получить следующие варианты займов:
- На осуществление текущей деятельности.
- В качестве инвестирования.
- Бизнес-ипотека.
- Особые виды кредитов для предприятий, к которым относят лизинг, факторинг и аккредитив.
Виды программ по кредитованию Юридических лиц
Кредит на осуществление текущей деятельности
Главной целью получения такого займа, как правило, является пополнение оборотных средств или улучшение технической оснащенности предприятия посредством приобретения оборудования и машин. Это традиционный, простой вид отношений между банком и фирмой, который представляет собой кредитную линию или овердрафт по расчетному счету. Такой займ предоставляется максимум на три года.
Инвестиционный кредит
В этом случае предприятия прибегают к займу для того, чтобы реализовать новый проект, существенно расширить производственные мощности или же приступить к разработке нового направления хозяйственной деятельности. Для такой сделки не важна текущая доходность компании, однако требуется, чтобы предприниматель вложил в инвестиционный проект примерно 30% своих денег. Срок предоставления инвестиционного займа достигает до 10 лет. Кроме того, во многих случаях банк идет навстречу клиенту; финансовое учреждение может предоставить отсрочку погашения тела кредита. Этот тип - один из немногих случаев, когда становится реальным получение денег под бизнес-план.
Бизнес-ипотека
Данный вид ипотеки во многом схож с приобретением в кредит жилья физ. лицами. Залогом является приобретаемое помещение, а первоначальный взнос, который предприниматель вносит из собственных средств, составляет 10-30% от цены недвижимости. Период погашения в этом случае может достигать 30 лет. После подписания договора купли-продажи продавцу перечисляется нужная сумма. Новый собственник не может продать имущество, которое находится в залоге. Помещение, купленное по схеме коммерческой ипотеки, должно быть внесено в перечень объектов нежилого фонда.
Сельскохозяйственные кредиты
- Выдаются банками на период до 2 лет и имеют исключительно целевое направление. Средства могут быть использованы для закупок с/х сырья, запчастей, ГСМ, семян, удобрений, кормов отечественного производства и т.п.22.
- Для инвестиционных целей, кредит, банки выдают на срок до 3-5 лет. Он должен быть использован для обустройства материально-технической базы (закупки техники, оборудования только отечественного, племенного скота транс-ных. средств)
- Чтобы получить такой, кредит сельскохозяйственному предприятию / кооперативу нужно иметь свое административное здание, оснащенное средствами связи, и иметь соответствующей квалификации персонал. Кооператив должен состоять минимум из 5 человек, 2 из которого-юридического лица.
- Непременное условие – наличие резервного фонда, составляющий минимум 10% фонда первого, размер которого не может превышать стоимость чистых активов самого кооператива. Он на 100% должен быть оплачен членами этого кооператива.
- Чтобы получить инвестиционный кредит, кооперативу необходимо предоставить банку бизнес-план и расчеты, подтверждающие его эффективность. К примеру, если целью такого рода кредитования является возведение объектов производственного назначения, нужно представить проектно-расчетную документацию, документы, которыми подтверждается право собственности земельного участка, выбранного для постройки.
Лизинг, факторинг, аккредитив – особые формы кредитования
Лизинг открывает для компаний, обладающих солидным объемом собственных средств, новые возможности. Лизинговая компания может сама приобрести имущество, которое требуется заемщику, и предоставить его в финансовую аренду, не теряя при этом права собственности. Когда истечет срок договора лизинга, лизинга получатель становится собственником данного имущества.
Лизинг довольно прост в оформлении, для которого требуется минимум документов. Факторинг - довольно широко применяется при международных расчетах, однако и в России популярность этой формы кредита возрастает. Договор факторинга предполагает, что банк погасит суммы, которые компания-заемщик должна своим кредиторам. Это позволяет компенсировать недостаток оборотных средств и сократить разрыв во времени между продажей товаров (работ, услуг) и моментом поступления оплаты от покупателя. Главное требование, которое выдвигают финансовые учреждения для рассмотрения возможности заключения договора факторинга, является наличие довольно длительных отношений с покупателями, которые длятся минимум три месяца, или же покупателем выступает крупная известная торговая сеть или оператор связи.
Срок предоставления факторинга составляет 90 дней. Аккредитив – это операция по сути, обратная факторингу. Банк гасит задолженность предприятия перед поставщиками товаров тогда, когда они предъявят документы, которые подтвердят факт выполнения условий договора поставки. Аккредитивы в основном используются при осуществлении внешнеэкономических операций и предоставляются на срок до одного года. Таковы главные разновидности денежной помощи, которую коммерческие финансовые структуры оказывают ИП и другим субъектам бизнеса.